独家丨全国403家银行理财能力排名报告（2018年3季度）
发布机构：普益标准
研究支持：普益寰宇研究院•西南财经大学信托与理财研究所
发布时间：2018年10月29日
摘要
2018年3季度，银行理财能力综合排名和单项排名结果如下：
综合理财能力：全国性银行排名前五的依次为兴业银行、中国工商银行、中信银行、招商银行和华夏银行；城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行、徽商银行、上海银行、青岛银行、锦州银行、包商银行和东莞银行；农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、江苏江南农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、东莞农商银行、重庆农商银行、广东南海农商银行、宁波鄞州农商银行、吉林九台农商银行和江苏常熟农商银行。
发行能力：全国性银行排名前五的依次为中国工商银行、招商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国民生银行；城市商业银行排名前十的依次为北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行、天津银行、哈尔滨银行、徽商银行、杭州银行、长沙银行；农村金融机构排名前十的依次为上海农商银行、重庆农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、东莞农商银行、厦门农商银行、江苏常熟农商银行、广东顺德农商银行、杭州联合农商银行、天津农商银行。
收益能力：全国性银行排名前五的依次为渤海银行、中国建设银行、华夏银行、兴业银行、广发银行；城市商业银行排名前十的依次为大连银行、洛阳银行、南京银行、盛京银行、营口沿海银行、唐山银行、江苏银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、赣州银行；农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、天津滨海农商银行、成都农商银行、宁波鄞州农商银行、包头农商银行、山西尧都农商银行、合肥科技农商银行、贵州花溪农商银行、珠海农商银行、山西河津农商银行。
风险管理能力：全国性银行排名前五的依次为中国工商银行、兴业银行、华夏银行、中国光大银行和招商银行；城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、徽商银行、南京银行、包商银行、长沙银行、重庆银行、晋商银行、江西银行、青岛银行、长安银行、晋城银行（并列第9）；农村金融机构排名前十的依次为青岛农商银行、广州农商银行、重庆农商银行、山西河津农商银行、江苏江南农商银行、江苏常熟农商银行、江苏南通农商银行、长春农商银行（并列第7）、贵阳农商银行、贵州花溪农商银行。
理财产品丰富性：全国性银行排名前五的依次为中信银行、招商银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国光大银行；城市商业银行排名前十的依次为徽商银行、上海银行、江苏银行、北京银行、宁波银行（并列第4）、青岛银行、南京银行、珠海华润银行、锦州银行、齐鲁银行、长城华西银行（并列第10）；农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、江苏常熟农商银行、江苏张家港农商银行、上海农商银行、北京农商银行、广东南海农商银行、吉林九台农商银行、江苏吴江农商银行、广东顺德农商银行和珠海农商银行。
信息披露规范性：全国性银行排名前五的依次为兴业银行、招商银行、中国光大银行（并列第2）、中信银行、平安银行；城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、东莞银行、厦门银行、宁波银行、宁夏银行、嘉兴银行、齐鲁银行、苏州银行、南京银行、长安银行和吉林银行（并列第10）；农村金融机构排名前十的依次为东莞农商银行、厦门农商银行、珠海农商银行、宁波鄞州农商银行、北京农商银行、广州农商银行、宁波慈溪农商银行、山西榆次农商银行、江苏江南农商银行、山东禹城农商银行。
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普益标准·银行理财能力排名报告
（2018年3季度）
研究员：魏骥遥 李明珠
本季度排名体系采用自2018年1季度开始启用的“普益标准·银行理财能力排名体系5.0版”。
此次银行理财能力排名以2018年3季度为观察期。我们对观察期内各家银行的理财产品进行统计与评价，同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。本次排名对象为所有在本季度发行过产品的内资银行或本季度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计403家，较上期减少69家；其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），城市商业银行122家，农村金融机构263家。本季度收益能力排名囊括了所有预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。
我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷，其中本季度问卷返回数达162份。其中，动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的发行总量及存续数据，再结合前两个渠道的数据，我们对2018年3季度银行理财产品存续规模总量进行了估计。403家商业银行（不包括外资银行）季末存续117579 款理财产品，较2018年2季度减少9070款，环比下降7.16%，存续规模估计为29.48万亿元，较2018年2季度环比增长1.32%。
从发行主体类型来看，2018年3季度全国性银行理财产品的存续数量及存续规模均领先，城市商业银行次之，最后是农村金融机构。其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）存续数量为52867款，环比（较2018年2季度，下同）减少9.59%，存续规模为23.51万亿元，环比增长2.36%，同比（较2017年3季度，下同）增长4.36%；城市商业银行存续数量为35445款，环比减少4.87%，存续规模为4.52万亿元，环比减少1.98%，同比减少1.36%；农村金融机构（包括农商银行、农信社、农合行）的产品存续数量为29267款，环比减少5.32%，存续规模为1.45万亿元，环比减少4.32%，同比增长7.87%。
从认购对象来看，2018年3季度个人理财产品存续数量为85476款，环比减少2.64%，存续规模为22.55万亿元，环比增长2.23%，同比增长21.33%；机构理财产品存续数量为29140款，环比减少16.23%，存续规模为5.66万亿元，环比增长4.59%，同比减少6.74%；同业理财产品存续数量为2963款，环比减少27.23%，存续规模为1.27万亿元，环比减少21.85%，同比减少66.55%。
全国性银行的竞争仍然激烈，本季度排名与上季度名次没有大的变动，其中兴业银行在各方面均衡发展，综合理财能力在全国性银行中始终位居前列。城市商业银行中，自贡银行的发行与收益能力均有较大提升，综合理财能力由2季度的第78位上升至3季度的第68位。农村金融机构中，陕西秦农农村商业银行加强了信息披露，理财业务得到进一步规范，综合理财能力排名由2季度的第60位上升至3季度的第50位。
从宏观经济表现来看，三季度GDP同比增长6.5%，较二季度回落0.2个百分点,其中, 由于新产业新业态新商业模式发展迅速，信息运输、软件和信息技术服务业月度增速连续10个月保持在30%以上，促使第三产业对经济增长的拉动作用不断增强；7月至9月，CPI环比连续3个月上涨，同比涨幅逐月小幅扩大，平均值为2.3%，这主要是由食品价格由降转涨所致；9月末，广义货币（M2）余额为180.17万亿元，同比增长8.3%，增速比上月末高0.1个百分点。整体来看，经济增长总体平稳，经济结构继续优化升级，新动能持续显著成长，经济运行在合理区间，为银行资管业务转型升级打下良好的宏观经济基础。
从行业监管来看，《商业银行理财业务监督管理办法》正式出台，在明确银行理财业务开展细节的同时，也放松了多方面的监管限制，助推银行理财加速向净值化转型：一是将单只公募理财产品销售起点降至1万元；二是允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市且明确在银行间市场发行的资产支持证券（包括ABN）属于理财产品投资范围；三是进一步区分了公募和私募理财产品，且公募信息披露更加严格；四是厘清结构性存款和理财，规定保本理财产品按照结构性存款或其他存款进行规范管理，且将结构性存款纳入表内核算，按照存款管理。
随后，《商业银行理财子公司管理办法（征求意见稿）》进一步放松了对理财子公司的规制：一是在非标债权投资限额方面，要求理财子公司非标债权类投资余额不得超过理财产品净资产的35%,取消了相对于总资产比值的限制；二是不再设立公募理财产品销售起点；三是拓宽子公司理财产品销售范围，不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签；四是允许公募理财产品直接投资股票；五是允许子公司发行分级理财产品；六是规定私募理财产品的合作机构、公募理财产品的投资顾问可以是持牌金融机构，也可以是依法合规、符合条件的私募投资基金管理人。
从市场现状来看，在资管新规与理财新规导向下，银行理财业务转型持续推进。与2季度相比，零售理财与机构理财存续规模有所上升，而同业理财业务大幅下降，降幅达20%以上。在理财业务创新运作模式方面，目前已有16家商业银行拟设立资管子公司，积极响应转型要求，推动银行资管业务向更独立、更高效的运作模式转变。而在政策环境与市场环境发生巨变的情况下，实力不济的农商行或将舍弃理财业务，回归银行存贷本业。
整体来看，监管层助推银行资管向净值化转型意图明显，特别是给予了理财子公司在销售渠道、非标投资和流动性管理方面的业务优势。拥有较强实力的商业银行应以此次转型为契机，建立自身核心竞争力，向设立理财子公司制方向过渡。而理财业务规模较小的城农商行则需要衡量开展理财业务的成本收益比，厘清未来理财业务规划，谋求新发展。
全国性银行排名前五的依次为兴业银行、中国工商银行、中信银行、招商银行和华夏银行；
城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行、徽商银行、上海银行、青岛银行、锦州银行、包商银行和东莞银行；
农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、江苏江南农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、东莞农商银行、重庆农商银行、广东南海农商银行、宁波鄞州农商银行、吉林九台农商银行和江苏常熟农商银行。
2018年3季度，全国性商业银行中，理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中国工商银行、中信银行、招商银行和华夏银行。
2018年3季度，兴业银行保持了以往稳健经营的作风，均衡发展，各考核单项均位居前列，综合考评后位居理财能力排名第一位；中国工商银行在保持自身理财存续规模总量依旧处于高水平的同时，不断提升理财产品质量，加强风险管控，以保障顺利完成转型，最终位居综合理财能力排名第二位；在净值化转型背景下，中信银行为了满足客户更加多样化的理财需求，不断创新产品设计，在本季度综合理财能力排名中位居第三位。
全国性银行综合排名前十强中，全国性股份制银行与国有银行的比例为8:2，与2季度相比，国有银行数量有所增加，表明在资管新规背景下，综合实力较强的国有银行发展潜力巨大，或将迎来光明前景。从各单项数值变化来看，较多全国性银行在转型压力下，面临着规模的小幅收缩，但同时全国性银行也增大了在风险管理能力、理财产品丰富性、信息披露规范性等方面的努力程度，尤其是产品丰富性有明显提升。
2018年3季度，城市商业银行中，理财能力综合排名前十的银行依次是江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行、徽商银行、上海银行、青岛银行、锦州银行、包商银行和东莞银行。
随着理财新规正式落地，银行理财业务细节得到明确。同时，理财子公司管理办法征求意见稿为银行理财子公司提供了更多的业务优势，旨在助推银行理财业务转型。在监管导向下，综合实力较强的城市商业银行已经开始布局理财子公司。从具体排名来看，本季度综合理财能力分别位列城市商业银行前三名的江苏银行、南京银行、北京银行都已将设立理财子公司列入日程。而综合实力相对较弱的城商行应认真审视自身情况，因地制宜开展理财业务，制定符合本行经营目标、投资管理能力、风险管理水平的总体战略规划和理财业务管理制度，稳步推进理财业务向净值化转型，并朝着设立理财子公司制的方向努力。
2018年3季度，农村金融机构中，理财能力综合排名前十的银行依次是广州农商银行、江苏江南农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、东莞农商银行、重庆农商银行、广东南海农商银行、宁波鄞州农商银行、吉林九台农商银行和江苏常熟农商银行。
相对于全国性银行与城市商业银行，理财新规对农村金融机构的冲击尤为明显。虽然新规对银行理财业务的整体监管限制有所放松，但对于风险控制、信息披露、非标投资等方面的限制依然严格，资管转型压力将迫使部分农村金融机构退出资产管理行业。从数据统计来看，2018年3季度参与排名的农村金融机构为263家，较2季度减少了69家，理财新规对理财业务规模较小的农村金融机构的压力可见一斑。虽然农村金融机构承受了更大的转型压力，但部分农村金融机构也展示了较强的综合能力，无论在产品的净值化转型方面，还是在标准化资产投研能力建设方面都积极投入，为未来市场份额的争夺奠定良好的基础。从2018年3季度的具体排名来看，广州农商银行、江苏江南农商银行及青岛农商银行仍然分列农村金融机构前三位，且综合理财能力不逊色于部分全国性银行及城市商业银行。
表1：银行理财能力综合排行榜（2018年3季度）
全国性商业银行
城市商业银行
农村金融机构
１
发行能力排名全国性银行排名前五的依次为中国工商银行、招商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国民生银行；
城市商业银行排名前十的依次为北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行、天津银行、哈尔滨银行、徽商银行、杭州银行、长沙银行；
农村金融机构排名前十的依次为上海农商银行、重庆农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、东莞农商银行、厦门农商银行、江苏常熟农商银行、广东顺德农商银行、杭州联合农商银行、天津农商银行。
在全国性商业银行中，2018年3季度银行理财产品发行能力排名前五的银行依次是中国工商银行、招商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国民生银行。
根据普益标准数据统计显示，2018年3季度全国性银行（包括国有银行和股份制银行）存续数量为52867款，环比减少5609款，存续规模为23.51万亿元，环比增长2.36%，同比增长4.36%。其中，国有银行存续款数为17040款，较2季度减少2475款，存续规模为11.12万亿元，较2季度减少4.25%；股份制商业银行存续款数为35827款，较2季度减少3134款，存续规模为12.40万亿元，较2季度增长9.11%。发行能力排名主要考虑了存续规模总量、同业规模占比、当期发行规模和存续规模增长率，其中存续规模总量得分分值较大。
在2018年3季度的发行能力排名中，中国工商银行理财存续规模总量位居首位，同时理财业务结构良好，发行规模较大，发行能力总得分位居全国性银行第一位；招商银行存续规模仅次于工商银行，同时保持了较快的增长，发行能力总得分位居全国性银行第二位；中国农业银行理财存续规模总量靠前，本季度发行规模突出，位居子项第一位，发行能力总得分位居全国性银行第三位。
在城市商业银行中，银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行、天津银行、哈尔滨银行、徽商银行、杭州银行、长沙银行。
根据普益标准数据统计显示，2018年3季度城市商业银行存续数量为35445款，环比减少1815款，存续规模为4.52万亿元，环比下降1.98%，同比下降1.36%。发行能力排名主要考虑了存续规模总量、同业规模占比、当期发行规模和存续规模增长率，其中存续规模总量得分分值较大。
北京银行存续规模总量在城商行中位居前列，同时其理财业务结构良好，发行规模较大，发行能力总得分位居城市商业银行第一位；江苏银行理财存续规模保持了较快增长，存续规模总量位居子项第一位，加之本季度发行规模较大，发行能力总得分位居城市商业银行第二位；上海银行理财存续规模总量靠前，增长率较高，同时理财业务结构良好，发行能力总得分位居城市商业银行第三位。
在农村金融机构中，银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是上海农商银行、重庆农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、东莞农商银行、厦门农商银行、江苏常熟农商银行、广东顺德农商银行、杭州联合农商银行、天津农商银行。
根据普益标准数据统计显示，2018年3季度农村金融机构（包括农商行、农信社、农合行）的产品存续数量为29267款，环比减少1646款，存续规模为1.45万亿元，环比下降4.32%，同比增长7.87%。
上海农商银行理财存续规模保持了较快增长，在增长率得分上占据优势，加之其存续规模总量位居农商行前列，发行规模也较大，促使其发行能力总得分位居农村金融机构第一位；重庆农商银行理财存续规模总量位居子项第一位，同时其业务结构良好，发行规模靠前，发行能力总得分位居农村金融机构第二位；广州农商银行理财存续规模总量与发行规模均靠前，同时理财业务结构良好，发行能力总得分仅以0.01分落后于重庆农商银行，位居农村金融机构第三位。
表2：发行能力排行榜（2018年3季度）
全国性商业银行
城市商业银行
农村金融机构
2
全国性银行排名前五的依次为渤海银行、中国建设银行、华夏银行、兴业银行、广发银行；
城市商业银行排名前十的依次为大连银行、洛阳银行、南京银行、盛京银行、营口沿海银行、唐山银行、江苏银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、赣州银行；
农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、天津滨海农商银行、成都农商银行、宁波鄞州农商银行、包头农商银行、山西尧都农商银行、合肥科技农商银行、贵州花溪农商银行、珠海农商银行、山西河津农商银行。
新版的银行理财能力排名指标体系中，对收益能力的计算主要包含了超额收益和星级产品评定两部分。其中，超额收益综合考虑了预期收益型产品和净值型产品的收益水平，并且在计算过程中剔除了投资对象、投资门槛等因素的影响。与上一版本相比，新版本对收益能力的计算更加细化。产品星级评定得分则是对考察期内各家银行理财产品被普益标准评为星级产品的产品数量进行考察。
在全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是渤海银行、中国建设银行、华夏银行、兴业银行、广发银行。在新的银行理财能力排名体系中，超额收益由预期收益型产品和净值型产品的超额收益按其规模进行加权平均而来。
渤海银行理财产品仍以预期收益型产品为核心，且其预期收益型产品收益在同类产品中表现优秀，星级产品得分位居子项首位，收益能力总得分位居全国性银行第一位；中国建设银行预期收益型产品与净值产品收益水平靠前，同时星级产品得分位居子项第三位，收益能力总得分位居全国性银行第二位；华夏银行预期收益型产品收益得分位居子项第三位，星级产品得分位居子项第四位，收益能力总得分位居全国性银行第三位。
在城市商业银行中，收益能力排名前十的银行依次是大连银行、洛阳银行、南京银行、盛京银行、营口沿海银行、唐山银行、江苏银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、赣州银行。
其中，大连银行尚未发行净值产品，预期收益型产品收益在同类产品表现较为突出，超额收益得分位居子项第四位，加之其星级产品得分靠前，收益能力总得分位居城市商业银行第一位；洛阳银行预期收益型产品表现优异，超额收益得分位居子项第二位，收益能力总得分位居城市商业银行第二位；南京银行星级产品得分位居子项第一位，超额收益得分也较为靠前，收益能力总得分位居城市商业银行第三位。
在农村金融机构中，收益能力排名前十的银行依次为广州农商银行、天津滨海农商银行、成都农商银行、宁波鄞州农商银行、包头农商银行、山西尧都农商银行、合肥科技农商银行、贵州花溪农商银行、珠海农商银行、山西河津农商银行。
在纳入排名的农村金融机构中，广州农商银行预期收益型产品超额收益得分位居子项首位，同时星级产品得分位居子项第二位，收益能力总得分位居农村金融机构第一位；天津滨海农商银行超额收益得分表现优秀，位居子项第三位，同时其星级产品得分较为靠前，收益能力总得分位居农村金融机构第二位；成都农商银行其超额收益得分与星级产品得分均较为靠前，收益能力总得分位居农村金融机构第三位。
表3：收益能力排行榜（2018年3季度）
全国性商业银行
城市商业银行
农村金融机构
3
风险管理能力排名
全国性银行排名前五的依次为中国工商银行、兴业银行、华夏银行、中国光大银行和招商银行；
城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、徽商银行、南京银行、包商银行、长沙银行、重庆银行、晋商银行、江西银行、青岛银行、长安银行、晋城银行（并列第9）；
农村金融机构排名前十的依次为青岛农商银行、广州农商银行、重庆农商银行、山西河津农商银行、江苏江南农商银行、江苏常熟农商银行、江苏南通农商银行、长春农商银行（并列第7）、贵阳农商银行、贵州花溪农商银行。
2018年3季度中，全国性商业银行中，风控能力排名前五的银行依次是中国工商银行、兴业银行、华夏银行、中国光大银行和招商银行。
风险管理能力的计算得分主要由三大部分组成，分别为风险管理制度建设、产品层面风控管理表现以及风险事件调整项。从3季度全国性银行风险管理能力来看，在更为完善的业务流程及更为强大的投研能力支撑下，全国性银行相对于其他类型银行仍保持明显优势。同时，自1季度监管层加强对于销售层面乱象的整治以来，第2、3季度全国性银行未曝出明显的风险事件，凸显在监管环境持续收严过程中，全国性银行积极应对的态度。
2018年3季度，城市商业银行中，风控能力排名前十的银行依次是江苏银行、徽商银行、南京银行、包商银行、长沙银行、重庆银行、晋商银行、江西银行、青岛银行、长安银行、晋城银行（并列第9）。
城市商业银行风险管理能力得分与全国性银行仍有一定的差异，主要体现在前中后台设置的完备程度及风控流程及手段两个方面。相比于全国性银行，城市商业银行银行无论是在人才队伍建设还是在风控制度搭建方面都有较大差距，一方面配置专业风险管理人员是提升风控水平的基础；另一方面，关键岗位和制度的缺失极大地提升了操作风险。在日趋激烈的竞争中，培育全类别资产风险管理能力是银行资管提升竞争力的关键因素之一，城商行在人员配置和风控制度搭建方面投入的不足，不容小觑。
2018年第3季度，农村金融机构中，风控能力排名前十的银行依次是青岛农商银行、广州农商银行、重庆农商银行、山西河津农商银行、江苏江南农商银行、江苏常熟农商银行、江苏南通农商银行、长春农商银行（并列第7）、贵阳农商银行、贵州花溪农商银行。
本季度，总体而言农村金融机构和大型商业银行风险管理能力差距仍较为显著，且不同农村金融机构的风险管理能力分化明显。从分数变化来看，排名前10的农村金融机构风控平均分为17.74分，较前10的城市商业银行差0.52分，差值环比扩大0.13分。风险管理能力排名较高的农村金融机构在制度建设、季末存续波动、产品兑付等方面表现优秀，但人才队伍建设和大型银行仍有明显差距；对于排名靠后的农村金融机构，在资管行业统一竞争环境下其资管业务将难以为继，今后将有部分小型农村金融机构主要依靠产品代销的方式来增加其表外收入。
表4：风险管理能力排行榜（2018年3季度）
全国性商业银行
城市商业银行
农村金融机构
4
全国性银行排名前五的次为中信银行、招商银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国光大银行；
城市商业银行排名前十的依次为徽商银行、上海银行、江苏银行、北京银行、宁波银行（并列第4）、青岛银行、南京银行、珠海华润银行、锦州银行、齐鲁银行、长城华西银行（并列第10）；
农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、江苏常熟农商银行、江苏张家港农商银行、上海农商银行、北京农商银行、广东南海农商银行、吉林九台农商银行、江苏吴江农商银行、广东顺德农商银行和珠海农商银行。
本次产品丰富性排名考虑了投资币种、投资对象、投资起点、开放类型、客户类型、是否发行净值型产品、产品日均在售数量、是否开展FOF/MOM业务、创新产品考察等多个维度。同时针对封闭式预期收益型产品、开放式预期收益型产品、净值型产品设定了不同的评分标准，以保证发行不同产品的银行排名的公正性。
资管新规落地后，银行理财和其他资管产品处于更加统一的竞争局势之下，净值化转型也迫使银行资管业务提供更加丰富而全面的产品线来满足客户多元化的理财需求。理财产品池越丰富，能够涵盖的市场需求越广阔，因此，理财产品丰富性为提高市场占有率奠定基础。
2018年3季度中，全国性商业银行中，理财产品丰富性排名前五的银行依次是中信银行、招商银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国光大银行。
具体来看，全国性银行在理财产品丰富性上的优势更为凸显，尤其是在净值产品发行和FOF/MOM业务方面。从当季度得分来看，日均在售产品数量及产品投向上的差异是决定全国性银行排名先后的主要因素。具体来看，中信银行凭借着多元化的产品投向及领先的在售产品数量，位居全国性银行首位；招商银行投资币种范围在所有银行中领先，但因其产品投向类型和日均在售产品数量略微逊色，位居全国性银行第二位；尽管华夏银行在投资币种和在售产品数量上略逊于前两位的银行，但凭借着产品整体较高的丰富程度，荣登全国性银行理财丰富性第三的位置。
2018年3季度，城市商业银行中，理财产品丰富性排名前十的银行依次是徽商银行、上海银行、江苏银行、北京银行、宁波银行（并列第4）、青岛银行、南京银行、珠海华润银行、锦州银行、齐鲁银行、长城华西银行（并列第10）。
排名前列的城市商业银行的产品丰富程度略低于全国性商业银行，平均分为12.81分，较全国性银行13.08的平均分仍有一定差距。本季度丰富性排名靠前的城市商业银行大多发行了净值型产品，凸显出资管新规和理财新规对于产品净值化转型的推动成效显著。总体来看，丰富性排名靠前的城市商业银行之间的差距主要体现在产品投向以及投资币种的丰富程度两方面。而丰富性排名靠后的城市商业银行，一方面在严监管格局下收缩非标、权益类资产配置比例，另一方面因其投研能力局限，不能拓展更丰富的投资标的，其产品投向、投资币种丰富性以及产品形式上均明显落后。
2018年3季度，农村金融机构中，理财产品丰富性排名前十的银行依次为广州农商银行、江苏常熟农商银行、江苏张家港农商银行、上海农商银行、北京农商银行、广东南海农商银行、吉林九台农商银行、江苏吴江农商银行、广东顺德农商银行和珠海农商银行。
在资管新规发布后，农村金融机构净值化转型持续推进，在产品丰富性排名前18的银行中，12家银行发行了净值型产品，较2季度增加1家。总体来看，在纳入排名的农村金融机构中，广州农商银行获得产品形式、是否发行净值、是否开展FOF/MOM业务等多个单项满分，产品丰富性总得分位居农村金融机构第一位；江苏常熟农商银行获得投资起点、产品形式、是否发行净值三项满分，助其位居产品丰富性总得分第二位；江苏张家港农商银行获得产品形式、是否发行净值两项满分，且日均在售产品数量得到较高的分数，最终获得产品丰富性总得分第三位。
表5：理财产品丰富性排行榜（2018年3季度）
全国性商业银行：
城市商业银行：
农村金融机构：
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全国性银行排名前五的依次为兴业银行、招商银行、中国光大银行（并列第2）、中信银行、平安银行；
城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、东莞银行、厦门银行、宁波银行、宁夏银行、嘉兴银行、齐鲁银行、苏州银行、南京银行、长安银行和吉林银行（并列第10）；
农村金融机构排名前十的依次为东莞农商银行、厦门农商银行、珠海农商银行、宁波鄞州农商银行、北京农商银行、广州农商银行、宁波慈溪农商银行、山西榆次农商银行、江苏江南农商银行、山东禹城农商银行。
信息披露规范性的考察划分为针对预期收益型产品及净值型产品的考察。其中针对预期收益型产品的考察将从发行、到期、运行三个方面评估银行理财的信息披露质量。而针对净值型产品的考察则将主要考虑净值披露质量及频率。
2018年3季度，全国性商业银行中，信息披露规范性排名前五的银行依次是兴业银行、招商银行、中国光大银行（并列第2）、中信银行、平安银行。
2018年3季度，全国性银行继续保持自身在净值披露方面的优势，共有17家银行获得净值披露满分。具体来看，预期收益型产品中，全国性银行在产品运行信息披露中保持相对较高水平，有7家银行获得满分，但产品发行和到期信息披露机制有待进一步完善；净值性产品信息披露总体保持较高的水平，且各家银行披露质量差异较小。考虑到未来产品净值化后，信息披露的重要性将进一步提升，因此全国性银行信息披露水平的提升也侧面反映全国性银行资管业务转型的提速。
城市商业银行中，2018年3季度信息披露规范性排名前十的银行依次是江苏银行、东莞银行、厦门银行、宁波银行、宁夏银行、嘉兴银行、齐鲁银行、苏州银行、南京银行、长安银行和吉林银行（并列第10）。
2018年3季度，城市商业银行整体维持了较高水平的信息披露质量。具体来看，排名靠前的城商行在净值信息披露上均为满分，且预期收益型产品信息披露水平较高。其中，江苏银行及东莞银行在发行、到期、运行、净值披露等多个维度均表现出色，分列城市商业银行信息披露第一、二名；厦门银行虽然在产品运行信息披露上稍逊色，但凭借在产品发行、产品到期、净值披露等多维度位列前矛的表现，位居城市商业银行第三位。
农村金融机构中，2018年3季度信息披露规范性排名前十的银行依次为东莞农商银行、厦门农商银行、珠海农商银行、宁波鄞州农商银行、北京农商银行、广州农商银行、宁波慈溪农商银行、山西榆次农商银行、江苏江南农商银行、山东禹城农商银行。
2018年3季度，农村金融机构在产品信息披露规范性尤其是净值披露方面有较大的提升。具体来看，发行了净值产品的28家农商银行，在净值披露质量上维持了较高的水平，净值披露频率上有18家银行获得满分，较2季度有明显的提升。总体而言，农村金融机构信息披露规范性有较大的提升，但各银行之间差距仍然较大。东莞农商银行和厦门农商银行凭借其在产品发行披露、运作披露、到期披露以及净值披露等多方面的出色表现，在农商银行中分列第一和第二，且在本次排名的所有银行中其信息披露规范性方面均位列前十；珠海农商虽然没有发行净值产品，但其预期收益型产品发行、运作、到期信息披露方面表现出色，荣登农商银行第三位。
表6：信息披露规范性排行榜（2018年3季度）
全国性商业银行
城市商业银行
农村金融机构
2018年3季度银行理财能力排名的评估问卷分数，得分如下：
表7：评估问卷得分（2018年3季度）
全国性商业银行
城市商业银行
农村金融机构